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> Insurance for California CSLB-licensed contractors, quoted from the license number, in English and Spanish. CalRisk Insurance Center, CA insurance license 0K97400, Arcadia, California. Call or text a licensed agent: (877) 940-4313.

How it works: enter a CSLB license number, answer about a minute of questions, and compare general liability and workers' comp quotes on a quote board with deductible, limits and what each includes and excludes. A licensed agent handles the one chosen and emails the final quote to sign. Nothing is bound until the contractor signs. California only.

## Quote inside an AI assistant
- [Quote with your AI assistant](https://calriskcenter.com/): Add the MCP server https://calriskcenter.com/mcp to ChatGPT, Claude, Gemini or Grok, then ask for a California contractor insurance quote by CSLB license number. The owner confirms and consents in the chat; review, signing and payment happen on calriskcenter.com, never inside the chat. Prices are indications, subject to underwriting.

## Guides
- [How much liability insurance a CSLB LLC licence must carry](https://calriskcenter.com/cslb-llc-insurance-requirement/): An LLC licence must have liability insurance, like a seatbelt the law makes you wear. The total coverage starts at $1,000,000 for 5 or fewer listed people, goes up $100,000 per extra person, and stops at $5,000,000.
- [What does contractor general liability cost in California?](https://calriskcenter.com/general-liability-insurance-cost-california/): GL pricing works like a tailor, not a rack of suits. Your trade, your sales, your payroll, your subs, your claims and the coverage you pick all go into the measurement. Every A-rated program measures a little differently, so your real price only shows up when your license is quoted.
- [Certificates of insurance for California contractors](https://calriskcenter.com/certificate-of-insurance-for-contractors/): A certificate is a snapshot of your insurance, like a photo of your ID. It shows the policy exists but changes nothing. To protect a GC under your policy, they must be added by an endorsement as an additional insured, which usually covers only claims tied to your work.
- [Workers' comp for California contractors and the 2028 deadline](https://calriskcenter.com/california-contractor-workers-comp-2028/): Workers' comp is the policy that pays a hurt worker's doctor bills and missed pay. Today you either carry it or file an exemption, except C-8, C-20, C-22, C-39 and D-49, which must carry it. Under current law, all licensees need it from 1/1/2028.
- [License bond or insurance: what each one does for a California contractor](https://calriskcenter.com/contractor-license-bond-vs-insurance/): A bond is a promise with a backer. Break the license law and hurt someone the bond names, and the backer pays them, then bills you. Insurance is the reverse: the insurer pays a covered accident, and you only owe your deductible.
- [What contractor general liability does not cover](https://calriskcenter.com/what-general-liability-does-not-cover/): GL is for when your work hurts other people or breaks their things. It does not pay when your own worker gets hurt, when your tools or truck get damaged, or to redo a job you did wrong. Each policy also lists extra things it leaves out, so read them.
- [The $1,000 rule for unlicensed work in California (AB 2622)](https://calriskcenter.com/california-unlicensed-contractor-1000-limit/): You can skip the license only on a tiny job: the whole thing, labor plus materials, is under $1,000, it needs no permit, and you do it with no hired help. All three must be true. If even one is not, you need a CSLB license.
- [The CGL insurance notice in California home improvement contracts](https://calriskcenter.com/home-improvement-contract-insurance-notice/): Your contract needs a short box that tells the homeowner about your liability insurance. It has a set title, and under it you pick the one sentence that is true for you: who insures you and their phone, that you have none, that you self-insure, or the LLC sentence.
- [Additional insured: why your GC wants on your policy](https://calriskcenter.com/additional-insured-endorsement/): Picture your policy as a lifeboat with your name on it. A certificate is a photo of the lifeboat. Making the GC an additional insured gives them a seat in it, but only for trouble that comes from your work, and they share your same seats, not new ones.

## Insurance by trade
- [Contractor insurance for your trade](https://calriskcenter.com/contractor-insurance-by-trade/): Each trade has its own kind of bad day. Roofers worry about leaks, electricians about fire, plumbers about water. Insurers price general liability by your CSLB class and write different exclusions for each one. Start with your trade.
- [Insurance for roofing contractors in California](https://calriskcenter.com/roofing-contractor-insurance/): A roof is a lid that keeps rain out. When the lid leaks, the water ruins what is inside, sometimes a year later. GL can pay for that inside damage, not for a new roof. Roofers with a C-39 must carry workers' comp.
- [Insurance for concrete contractors in California](https://calriskcenter.com/concrete-contractor-insurance/): Concrete is like the floor a house stands on. If it sinks or cracks, the walls on top can crack too, even years later. GL can pay for damage to other people's things, not for pouring your slab again. C-8 must carry workers' comp.
- [Insurance for painting contractors in California](https://calriskcenter.com/painting-contractor-insurance/): Paint likes to go where you did not aim it: a car, a floor, the neighbor's wall. GL can pay to fix other people's things, not to repaint your own job. Lead, spraying and chemical rules differ, so read each quote.
- [Insurance for plumbing contractors in California](https://calriskcenter.com/plumbing-contractor-insurance/): Pipes carry water, and water always finds the weak spot. A drip behind a wall can wreck a floor or the home below. GL can pay for that damage to others, not to replumb your work. Read each quote's water, mold and torch rules.
- [Insurance for electrical contractors in California](https://calriskcenter.com/electrical-contractor-insurance/): Wires are like hidden fire hoses for power. If one connection is loose, it can start a fire months later. GL can pay for the burned house and anyone hurt, not to rewire your job. Make sure finished work stays covered.
- [Insurance for HVAC contractors in California](https://calriskcenter.com/hvac-contractor-insurance/): Your job has fire, gas and water in it. A torch can light up an attic, a loose flue can leak carbon monoxide, a plugged drain can soak a ceiling. GL can pay for harm to other people. Check how each quote treats carbon monoxide. C-20 needs workers' comp even if you work alone.
- [Insurance for landscaping contractors in California](https://calriskcenter.com/landscaping-contractor-insurance/): Picture a mower flinging a stone into a car door, a trencher nicking a water line, or a wall slumping after a storm. GL can pay for that harm to other people, not to redo your own work. Tree work, spraying and big grading are often limited, so check each quote.
- [Insurance for general contractors in California](https://calriskcenter.com/general-contractor-insurance/): Being the GC is like being the team captain: when a sub messes up, people come to you. If that sub had no insurance, the claim can land on your policy and cost you more or be excluded. Get every sub's certificate, with you as additional insured, before they start.
- [Insurance for framing contractors in California](https://calriskcenter.com/framing-contractor-insurance/): Framing is the skeleton of a building. If the skeleton is off, walls can crack or something can come down, sometimes years later. GL can pay for injury and damage to other people, not to reframe your work. GCs usually want to be additional insured on your finished work too.
- [Insurance for drywall contractors in California](https://calriskcenter.com/drywall-contractor-insurance/): One screw into a hidden water pipe can quietly flood a wall for a week. GL can pay for damage your work does to other people's things, like that water, dust on a store's stock, or someone tripping on your board. It won't pay to rehang your work, and mold limits vary.

## En español
- [Cotizaciones de seguro para contratistas en California](https://calriskcenter.com/es/): Es como llegar a un lugar donde ya lo conocen. Escribe su número de licencia del CSLB, toca unas respuestas y le salen cotizaciones de compañías con calificación A, una junto a otra. Escoge una, un agente la termina y usted firma. Nada empieza hasta que firme.
- [Seguro para contratistas según su oficio](https://calriskcenter.com/es/seguro-por-oficio/): Cada oficio tiene su propio tipo de accidente. Al techador le preocupan las goteras, al electricista un incendio, al plomero el agua. Las aseguradoras cobran según su clasificación del CSLB y ponen exclusiones distintas para cada una. Empiece por su oficio.
- [Cuánto seguro de responsabilidad necesita una LLC con licencia del CSLB](https://calriskcenter.com/es/requisito-seguro-llc-cslb/): Una licencia de LLC tiene que llevar seguro de responsabilidad, como el cinturón que la ley le obliga a usar. La cobertura total empieza en $1,000,000 con 5 personas o menos, sube $100,000 por cada persona extra y para en $5,000,000.
- [¿Cuánto le cuesta a un contratista en California el seguro de responsabilidad general?](https://calriskcenter.com/es/costo-seguro-responsabilidad-general-contratistas/): El precio del seguro es como un traje a la medida, no uno de percha. Su oficio, sus ventas, su nómina, sus subcontratistas, sus reclamos y la cobertura que escoja entran en la medida. Cada programa con calificación A mide un poco distinto, así que su precio real solo sale cotizando su licencia.
- [El certificado de seguro para contratistas en California](https://calriskcenter.com/es/certificado-de-seguro-para-contratistas/): El certificado es como una foto de su seguro, igual que la foto de una credencial. Muestra que la póliza existe, pero no cambia nada. Para que su póliza proteja al contratista general, hay que agregarlo con un endoso como asegurado adicional, casi siempre solo para reclamos de su trabajo.
- [Compensación al trabajador para contratistas en California y la fecha de 2028](https://calriskcenter.com/es/compensacion-al-trabajador-contratistas-2028/): El workers' comp es la póliza que paga el doctor y el sueldo perdido de un trabajador lastimado. Hoy usted la tiene o registra una exención, menos las clases C-8, C-20, C-22, C-39 y D-49, que deben tenerla. Según la ley actual, todos la necesitan desde el 1/1/2028.
- [Fianza de licencia o seguro: para qué sirve cada uno si es contratista en California](https://calriskcenter.com/es/fianza-vs-seguro-contratista/): La fianza es una promesa con respaldo. Si usted no cumple la ley de licencias y perjudica a alguien que la fianza protege, la compañía de fianzas le paga y luego le cobra a usted. El seguro no: si el accidente está cubierto, paga la aseguradora y usted solo el deducible.
- [Lo que no cubre el seguro de responsabilidad general para contratistas](https://calriskcenter.com/es/que-no-cubre-el-seguro-de-responsabilidad-general/): Este seguro es para cuando su trabajo lastima a otra gente o le rompe sus cosas. No paga si se lastima su propio trabajador, si se dañan sus herramientas o su camioneta, ni para volver a hacer un trabajo que quedó mal. Cada póliza trae además su lista de exclusiones; léala.
- [El límite de $1,000 para trabajar sin licencia en California (AB 2622)](https://calriskcenter.com/es/limite-1000-contratista-sin-licencia-california/): Puede trabajar sin licencia solo en un trabajo muy chico: todo junto, mano de obra y material, debe ser menos de $1,000, no debe necesitar permiso y usted lo hace sin ayudante pagado. Tienen que cumplirse las tres. Si falla una, necesita licencia del CSLB.
- [El aviso de seguro CGL en contratos de mejoras al hogar en California](https://calriskcenter.com/es/aviso-de-seguro-en-contratos-de-mejoras-al-hogar/): Su contrato necesita un recuadro que le diga al dueño de casa si usted tiene seguro de responsabilidad. Lleva un título fijo y abajo usted pone la única frase que es cierta: quién lo asegura y su teléfono, que no tiene, que se autoasegura, o la frase para LLC.
- [Seguro de responsabilidad para techadores (roofers) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-techadores/): El techo es la tapa que detiene la lluvia. Si la tapa falla, el agua daña todo lo de adentro, a veces un año después. El GL puede pagar ese daño adentro, pero no un techo nuevo. Con licencia C-39, el workers' comp es obligatorio.
- [Seguro de responsabilidad para contratistas de concreto en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-contratistas-de-concreto/): El concreto es el piso donde se para la casa. Si se hunde o se raja, las paredes de arriba también se pueden rajar, aunque pasen años. El GL puede pagar el daño a lo de otros, no volver a colar su losa. La C-8 debe tener workers' comp.
- [Seguro para pintores (painting contractors) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-pintores/): La pintura se va a donde usted no apuntó: un carro, un piso, la pared del vecino. El GL puede pagar el arreglo de las cosas de otros, no volver a pintar su trabajo. Las reglas de plomo, pistola y químicos cambian, así que revise cada cotización.
- [Seguro para plomeros (plumbers) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-plomeros/): La tubería lleva agua, y el agua siempre encuentra el punto débil. Una fuga detrás de la pared puede arruinar un piso o el departamento de abajo. El GL puede pagar ese daño a otros, no rehacer su tubería. Revise las reglas de agua, moho y soplete.
- [Seguro para electricistas (electrical contractors) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-electricistas/): Los cables son como mangueras escondidas que llevan corriente. Si una conexión queda floja, puede causar un incendio meses después. El GL puede pagar la casa quemada y a los heridos, no volver a cablear. Confirme que el trabajo terminado siga cubierto.
- [Seguro para contratistas de HVAC (C-20) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-contratistas-hvac/): En su trabajo hay fuego, gas y agua. El soplete puede prender un ático, un ducto de escape flojo puede soltar monóxido de carbono y un drenaje tapado puede mojar un techo. El GL paga daños a otros. Revise cómo trata cada póliza el monóxido. La C-20 necesita compensación aunque trabaje solo.
- [Seguro para jardineros y paisajistas en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-jardineros/): Imagine una podadora que avienta una piedra a la puerta de un carro, una zanjadora que rompe un tubo o un muro que se cae después de una lluvia. El GL paga ese daño a otros, no rehacer su trabajo. Árboles, fumigación y movimiento de tierra suelen tener límites.
- [Seguro para contratistas generales (licencia B) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-contratista-general/): Ser el contratista general es como ser el capitán del equipo: si un subcontratista la riega, vienen con usted. Si ese sub no tenía seguro, el reclamo puede caer en su póliza y salirle más caro o quedar excluido. Pida el certificado de cada sub, con usted como asegurado adicional.
- [Seguro para carpinteros de estructura (framers) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-carpinteros-de-estructura/): La estructura es el esqueleto de la casa. Si el esqueleto queda mal, las paredes se rajan o algo se cae, a veces años después. El GL paga lesiones y daños a otros, no volver a armar su trabajo. Los contratistas generales casi siempre quieren ser asegurados adicionales también en el trabajo terminado.
- [Seguro para contratistas de drywall (C-9) en California](https://calriskcenter.com/es/seguro-para-contratistas-de-drywall/): Un solo tornillo en un tubo de agua escondido puede mojar una pared toda una semana sin que nadie lo vea. El GL paga el daño que su trabajo le hace a otros, como esa agua, el polvo sobre la mercancía de una tienda o alguien que se tropieza con sus hojas. No paga rehacer su trabajo.
- [Asegurado adicional: por qué el contratista general quiere estar en su póliza](https://calriskcenter.com/es/endoso-asegurado-adicional/): Imagine que su póliza es una lancha salvavidas con su nombre. El certificado es una foto de la lancha. Hacer asegurado adicional al contratista general le da un lugar en ella, pero solo por problemas que vienen de su trabajo, y comparte los mismos lugares, no le ponen más.