Seguro para carpinteros de estructura (framers) en California

La estructura es la base de todo. Todos los oficios que vienen después trabajan sobre lo que usted armó, y un error puede tardar años en salir. El seguro de responsabilidad general (GL) responde cuando su trabajo lastima a otra persona o daña algo que no es suyo. Estos son los reclamos de los framers:

• Derrumbe antes de terminar. Paredes o trusses sin suficiente apuntalamiento se pueden caer con el viento y dañar la obra, la propiedad del vecino o el trabajo de otros oficios.
• Material que cae desde arriba. Madera, triplay o una pistola de clavos se caen del segundo piso encima de una persona o un carro.
• Operaciones terminadas. Pisos que rebotan, paredes fuera de plomo, un hold-down olvidado o un clavado de muro de corte que no se hizo pueden causar grietas, goteras o daño estructural cuando el dueño ya vive ahí. En casas nuevas ese riesgo dura años.
• Ampliaciones en casas habitadas. Al abrir un techo o una pared puede entrar la lluvia, y cortar la pieza equivocada puede dañar el resto de la casa.

Las caídas son el peligro más grande para su cuadrilla, pero las lesiones de sus trabajadores van por compensación al trabajador, no por GL. El GL tampoco paga sus sierras y clavadoras, su troca ni el costo de volver a armar un trabajo mal hecho.

• Fraccionamientos, condominios y multifamiliares. Muchas pólizas excluyen casas de fraccionamiento, condominios y townhomes, o proyectos de más de cierto número de unidades, por las demandas de defectos de construcción. Si usted arma ese tipo de obra, revise esto primero.
• Número de pisos. Hay pólizas que ponen tope al trabajo arriba de cierto número de pisos.
• Operaciones terminadas. Confirme que estén incluidas y vea si hay límites para trabajo residencial.
• Action over. Esta exclusión le puede quitar la cobertura cuando su trabajador lesionado demanda al contratista general y el contrato del general le regresa el reclamo a usted. Para un framer que firma contratos con generales, es de las más importantes.
• Cuadrillas de mano de obra. Si contrata cuadrillas, muchas pólizas piden que tengan su propio seguro. Si no lo tienen, el reclamo puede quedar fuera o le pueden cobrar el costo de esa cuadrilla.
• Su tipo de trabajo. Si también pone trusses con grúa, instala siding o hace carpintería de acabado, dígalo en las preguntas para que la póliza coincida.

Cada cotización en su tablero dice qué incluye y qué excluye.

Casi todos los framers trabajan para un contratista general, muchas veces en obra nueva. Antes de entrar a la obra, tenga listo:

• Un certificado de seguro (COI) con GL de $1M por ocurrencia y $2M en total (agregado), que son los límites que normalmente piden.
• Asegurado adicional para el contratista general, y muchas veces para el dueño, en operaciones en curso y terminadas. En estructura la parte terminada es la que más pesa, porque los reclamos llegan cuando la obra ya se entregó.
• Lenguaje primario y no contributivo y una renuncia de subrogación.
• Comprobante de compensación al trabajador si tiene cuadrilla. Muchos generales no dejan entrar a una cuadrilla sin seguro.

Aparecer como "certificate holder" no lo hace asegurado adicional. En nuestra guía del certificado de seguro le explicamos por qué al general le importa.

Información general del CSLB, no es asesoría legal.

• Compensación al trabajador. Todo contratista con licencia presenta al CSLB un certificado de workers' comp o una exención (B&P §7125). Hoy, una C-5 sin empleados puede presentar la exención. La SB 216 la iba a hacer obligatoria para todos el 1/1/2026, pero la SB 1455 (2024) movió la fecha al 1/1/2028. La cotizamos en línea con su licencia, igual que el GL. Vea la guía de compensación al trabajador.
• Licencias de LLC. Una LLC debe tener seguro de responsabilidad con un total de por lo menos $1,000,000 si hay 5 personas o menos en el personal registrado, más $100,000 por cada persona adicional, hasta $5,000,000. Los detalles están en el requisito para LLC.
• Otros tipos de negocio. La ley no exige GL si la licencia no es de LLC, pero el CSLB lo recomienda mucho y los contratistas generales lo ponen en sus subcontratos.
• Contratos directos con el dueño. Si firma directo con un dueño de casa para una ampliación o reparación, el contrato debe llevar el aviso "Commercial General Liability Insurance (CGL)" con su aseguradora y su teléfono, u otra declaración que permite la ley, como que no tiene CGL (B&P §7159 / §7159.10).
• Fianza de licencia. La fianza de $25,000 la lleva todo contratista con licencia. Una fianza no es seguro; vea fianza vs seguro.

1. Escriba su número de licencia del CSLB. Buscamos su negocio en el registro público del CSLB y lo comparamos con aseguradoras con calificación A que aseguran la clase C-5.
2. Confirme que usted es el dueño con su nombre, celular y correo.
3. Conteste como un minuto de preguntas con un toque: casas o negocios, obra nueva, ventas, nómina, subcontratistas, cuadrilla, años, reclamos, seguro actual y fecha de inicio.
4. Su tablero busca en vivo entre programas con calificación A. Cada precio muestra el deducible, los límites y lo que cubre y no cubre. El enlace le llega también por texto y por correo.
5. Toque "Submit for approval". Desde ahí lo atiende un agente con licencia. Según la aseguradora, la aprobación suele salir en 30 minutos a 4 horas, y luego le enviamos por correo la cotización final para su firma.

Nada queda vigente hasta que usted firme. Ya cubierto, le mandamos el certificado a su contratista general. El precio depende de sus ventas, su nómina, cuánto es obra nueva, si son fraccionamientos o casas a la medida, subcontratistas y reclamos. La guía de costos explica qué lo mueve. Auto comercial, umbrella y fianzas se ven por teléfono: llame o mande texto a un agente con licencia al (877) 940-4313, en español o inglés. CalRisk Insurance Center, CA Lic. 0K97400, 713 W Duarte Rd, Suite G747, Arcadia, CA 91007. Compare otros oficios en seguro por oficio.