Seguro para pintores (painting contractors) en California

La pintura parece un oficio de poco riesgo hasta que llega el primer reclamo. Muchos son por daños a las cosas de otra persona, y la cuenta crece rápido.

• Rocío de la pistola (overspray). El viento lleva la pintura a los carros de la entrada, las ventanas, una lancha, la casa del vecino o un estacionamiento completo. Una tarde de viento en un exterior puede salir en una fila de carros para limpiar o pintar.
• Derrames y manchas. Una cubeta que se voltea en piso de madera, alfombra nueva, una cubierta de piedra o un mueble tapizado.
• Escaleras y andamios. Una escalera que se resbala contra una ventana, un andamio que cae sobre una cerca o una persona, alguien que se tropieza con la manta.
• Plomo en casas viejas. Raspar o lijar pintura vieja puede regar polvo de plomo por toda la casa. Esos reclamos son serios, y muchas pólizas los tratan muy distinto.
• Incendio. Los trapos con stain o barniz de aceite se calientan y pueden prenderse solos si no se guardan bien.
• Después del trabajo. Una pintura que se pela, se corre o falla y daña otra cosa es un reclamo de operaciones terminadas.

La cotización le pregunta qué tipo de pintura hace, y cada respuesta trae riesgos distintos.

• Interiores. Los reclamos son sobre todo derrames y daños a pisos, muebles y accesorios. En una casa habitada usted trabaja todo el día entre las cosas del dueño.
• Exteriores. La pistola, las escaleras, los andamios y la altura suben el riesgo. Pintar con pistola en un día de viento o junto a carros estacionados es el reclamo clásico.
• Comercial y edificios de varias unidades. Apartamentos, oficinas y obra nueva casi siempre traen cuadrillas grandes, plataformas y contratistas generales que piden asegurado adicional y operaciones terminadas.

Si también hace resanes de drywall, lavado a presión, impermeabilización o pisos de epóxico, dígalo. Una póliza escrita solo para pintura de interiores puede no cubrir lo que queda fuera de esa descripción.

• Plomo. Muchas pólizas de GL excluyen los reclamos por plomo. Si trabaja en casas viejas, pregunte antes de escoger y siga las prácticas seguras para plomo que apliquen a sus trabajos.
• Aplicación con pistola. Algunas pólizas limitan o excluyen el daño por rocío, sobre todo en exteriores.
• Altura y andamios. Algunas ponen un tope a la altura a la que puede trabajar.
• Solo interiores o solo residencial. Verifique que la póliza cuadre con los trabajos que toma.
• Lenguaje de contaminación. La pintura, el thinner y los removedores pueden caer bajo una exclusión de contaminación. Fíjese cómo los maneja cada cotización.
• Reglas para subcontratistas. ¿Subcontrata? Muchas pólizas piden que sus subs traigan su propio seguro.

El GL no cubre lesiones de sus propios empleados (compensación al trabajador), sus pistolas, escaleras y herramientas, sus camionetas (auto comercial) ni volver a pintar su propio trabajo mal hecho. Lo que sí cubre es el daño que usted le hace a otros. Cada cotización del tablero dice qué incluye y qué excluye.

• Un certificado de seguro (COI) con su póliza de GL. Los administradores de propiedades muchas veces lo quieren archivado antes de darle las llaves.
• Límites de $1M por ocurrencia / $2M agregado. Son los límites que suelen pedir los contratistas generales y los administradores.
• Asegurado adicional. Poner a alguien como titular del certificado no lo hace asegurado adicional. Lo normal es que pida ser asegurado adicional, a menudo con lenguaje primario y no contributivo más una renuncia de subrogación.
• Prueba de compensación al trabajador si tiene empleados, o copia de la exención que presentó ante el CSLB si no los tiene.

Con la póliza vigente, CalRisk le manda el certificado a su contratista general. Nuestra guía del certificado de seguro explica cada punto.

Información general del CSLB, no es asesoría legal.

• Compensación al trabajador. Todo licenciatario presenta ante el CSLB un certificado de compensación o una exención. Por ahora un pintor C-33 sin empleados puede presentar la exención. Con la ley actual eso se acaba: la compensación para todos los licenciatarios está fijada para el 1 de enero de 2028. Lea la guía de compensación al trabajador 2028. CalRisk la cotiza en línea con su número de licencia.
• Fianza de licencia de $25,000. Todo licenciatario la tiene, y no es un seguro. Vea fianza vs seguro.
• Licencias de LLC. Una LLC necesita seguro de responsabilidad con un agregado mínimo de $1,000,000 cuando hay 5 personas o menos en la licencia, además de una fianza de salarios de $100,000. Vea el requisito de seguro para LLC.
• Aviso en el contrato. Un contrato de mejoras al hogar debe decir si usted tiene seguro de responsabilidad general comercial y, si lo tiene, la aseguradora y su teléfono.
• Trabajos chicos sin licencia. Desde el 1 de enero de 2025, el trabajo sin licencia solo se permite por menos de $1,000 entre mano de obra y materiales, sin permiso y sin ayudantes contratados. Vea la guía del límite de $1,000.

Si su licencia no es de una LLC, la ley no le exige GL, pero el CSLB lo recomienda mucho. Los contratistas generales y muchos dueños lo piden en el contrato.

1. Ponga su número de licencia C-33. Buscamos su negocio en el registro público del CSLB y le mostramos cuántas aseguradoras con calificación A trabajan sus clasificaciones.
2. Confirme que el negocio es suyo y revise los datos de su licencia.
3. Responda como un minuto de preguntas con un toque: casas o negocios, construcción nueva, ventas, nómina, subcontratistas, tamaño de la cuadrilla, años en el negocio, reclamos anteriores y su seguro actual.
4. Su tablero busca en vivo entre programas con calificación A. Los precios llegan uno por uno, cada uno con su deducible, sus límites y lo que cubre y no cubre. El enlace también se lo mandamos por texto y correo.
5. Escoja una y toque "Enviar para aprobación". Un agente con licencia toma el caso. La aprobación normalmente tarda de 30 minutos a 4 horas, según la aseguradora, y la cotización final le llega por correo para firmar.

Nada queda en vigor hasta que usted firme. Auto comercial, umbrella y fianzas del CSLB los cotiza un agente con licencia por teléfono. Llame o mande texto al (877) 940-4313, en español o en inglés. Lea la guía de costos o compare otros oficios. CalRisk Insurance Center, CA Lic. 0K97400, 713 W Duarte Rd, Suite G747, Arcadia, CA 91007.